Combien faut-il gagner pour acheter à Montréal en 2026?

Par Samantha Lugassy et Jonathan Domer, courtiers immobiliers, Via Capitale du Mont-Royal. À jour au 2 octobre 2026.

« Combien dois-je gagner pour acheter? » La réponse dépend de trois choses : le prix visé, votre mise de fonds et les taux d'intérêt au moment de l'achat. Voici comment les prêteurs font le calcul, avec deux exemples à Montréal.

La règle de base : vos ratios d'endettement

Pour un prêt assuré par la SCHL, deux ratios sont vérifiés (SCHL) :

• Coûts d'habitation (ABD) : 39 % maximum de votre revenu brut. On y compte le paiement hypothécaire, les taxes, le chauffage et 50 % des charges de copropriété.

• Endettement total (ATD) : 44 % maximum, en ajoutant vos autres dettes : auto, prêts étudiants, cartes de crédit.

Le test de résistance

Le prêteur ne calcule pas vos ratios avec votre taux réel, mais avec un taux plus élevé : le plus haut entre votre taux contractuel plus 2 % et 5,25 %. C'est ce qu'on appelle la simulation de crise. Elle s'applique aux prêts assurés comme aux prêts conventionnels.

La mise de fonds minimale

Pour une propriété de moins de 1,5 M$ : 5 % sur la première tranche de 500 000 $, puis 10 % sur la portion qui dépasse. Sous 20 % de mise de fonds, une prime d'assurance prêt s'ajoute au prêt. Depuis le 15 décembre 2024, les premiers acheteurs peuvent obtenir un amortissement de 30 ans sur un prêt assuré (Finances Canada).

Deux exemples à Montréal

Hypothèses : premier acheteur, mise de fonds minimale, amortissement de 30 ans, taux contractuel hypothétique de 4,5 % (donc 6,5 % pour la simulation de crise), chauffage de 75 $ par mois, aucune autre dette.

• Condo de 400 000 $ (mise de fonds de 20 000 $, charges de 350 $, taxes d'environ 250 $ par mois) : revenu brut du ménage d'environ 92 000 $.

• Propriété de 550 000 $ (mise de fonds de 30 000 $, charges de 400 $, taxes d'environ 330 $ par mois) : revenu brut du ménage d'environ 123 000 $.

Ce revenu peut être celui d'une personne ou d'un couple. À deux revenus, le montant se partage, ce qui change beaucoup ce qui est accessible. Chaque dette existante réduit toutefois le budget : un paiement d'auto de 400 $ par mois peut retrancher plusieurs dizaines de milliers de dollars au prix maximal.

Ces exemples sont illustratifs. Les taux, les taxes et les politiques des prêteurs varient.

Le bon budget n'est pas le budget maximal

Être admissible à un montant ne veut pas dire qu'il faut l'utiliser au complet. Gardez de la marge pour les imprévus, l'entretien et vos projets. N'oubliez pas les frais d'achat : taxe de bienvenue, notaire, inspection. Notre article sur tous les frais à prévoir en fait la liste.

La première étape

Avant de visiter, obtenez une préapprobation hypothécaire auprès d'un courtier hypothécaire ou de votre institution. Vous saurez votre budget réel et vous ferez vos offres avec confiance.

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Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier. Votre capacité d'emprunt doit être confirmée par un prêteur ou un courtier hypothécaire.